Legtöbbünk számára a legfontosabb, hogy biztonságban tudjuk a családunk tagjait. Erre ma már számos pénzügyi megoldás létezik, melyekkel előre gondolkodva megkönnyíthetjük szeretteink jövőjét.
Akár már havi néhány ezer forintból is bebiztosíthatjuk gyermekeink és saját jövőnket a megfelelő pénzügyi konstrukciót kiválasztva. Az alábbiakban nézzünk meg néhány példát, mik lehetnek ezek a konstrukciók, vagyis mit ajánl jelenleg a piac a pénzügyi biztonságunk érdekében.
Babaváró hitel
Segítsük elő gyermekeink jövőjét már a születésük pillanatától! Erre a babaváró hitel kiváló megoldást nyújthat minden szülői teendők elé néző házaspár részére. A babaváró hitel megkönnyíti a kezdeteket, és leveszi a vállunkról az indulási költségek nagy részét. Mivel szabadon felhasználható hitelről beszélünk, ezért valódi segítség lehet kötöttségek nélkül. Akár 10 millió forintot is igényelhetünk az államkasszából, melynek visszafizetése a harmadik gyermek megszületése után elengedésre kerül, de már az első és a második gyermek világrajövetelével is csökkenti a visszafizetendő terheket.
2019. július 1-től igényelhető, olyan házaspárok részére, ahol a feleség 18 éves elmúlt, de még nem töltötte be a 41. életévét. Amennyiben a házaspár megfelel minden feltételnek úgy a kiválasztott hitelintézetben kerülhet igénylésre a hitel, a már említett maximum 10 milliós összeghatárig, legfeljebb 20 éves futamidővel. Az első gyermek születése után a hitel kamatmentessé válik, a harmadik csöppség után pedig a fennmaradt hitelösszeg elengedésre kerül. A felhasználásról nem tartozunk elszámolással sem az állam, sem a hitelintézet felé, teljesen szabadon felhasználható, akár lakáshitel önerőként is – maximum 75%-ban. Viszont, ha nem születik meg legalább az első gyermek öt éven belül, akkor az erre vonatkozó kamattámogatást egy összegben vissza kell fizetni.
CSOK
A CSOK (családi otthonteremtési kedvezmény) kizárólag otthonteremtés céljából igényelhető állami támogatás. Szinte bárki kérheti, rugalmasan kezeli az állam – kérhető gyermektelen házasként, élettársi kapcsolatban élőként, de akár több gyermekes családok is igényelhetik. A kérelem elbírálása minden esetben a vállalt gyermekek számától és a megvásárolni kívánt ingatlan típusától függ, maximum 10 millió forintig igényelhető. Ha már van gyermek, akkor kizárólag házasként vehető igénybe, akkor, ha legalább az egyik fél még nem múlt el 40 éves. A támogatás nem köti ki, hogy új vagy használt lakást vásároljunk, azonban ennek függvényében határozza meg a folyósítható összeget.
A kérelmünket az a hitelintézet bírálja el, ahová benyújtottuk azt, számos szempontot figyelembe véve, így érdemes a papírmunkák előtt egy előkalkulációt végezni, hogy tisztában legyünk a lehetőségeinkkel. Léteznek már gyorskalkulátorok, melyekkel könnyen kideríthető, hogy mennyi CSOK-ra számíthatunk. Ha ez megvan, a nyilatkozati elvnek megfelelően elegendő lenyilatkoznunk, hogy megfelelünk a feltételnek és indulhat az igénylés. A bank 30-60 nap alatt bírálja el az igénylők kérelmét.
Új lakás építésekor a kifizetés utólag történik, és a bekerülési költség legalább 70 százalékát számlákkal kell igazolni.
A CSOK annak ellenére, hogy állami támogatás, ha valamelyik feltétel meghiúsul az igénybevétel után, például mégsem jön össze a vállalt baba projekt, vagy a család költözni kényszerül időn belül a támogatásból vásárolt lakásból, akkor milliókat kell visszafizetni az államnak. Esetenként a jegybanki alapkamatot figyelembe véve a visszafizetendő összeg meghaladhatja a kapott összeget is. Ezért mindenképpen tájékozódjunk az igénylés előtt.
Befektetéses életbiztosítások
Manapság egy életbiztosítás megkötése már nem csak élet- és balesetvédelmi célok ellátására alkalmas, hanem megtakarításnak, esetleg befektetésnek is kiváló lehetőség. Ez a fajta megtakarítási lehetőség hazánkban az 1990-es évek közepétől terjedt el. A sikere annak tudható be, hogy ötvözi az életbiztosítás által nyújtott védelmet, és a befektetések megtakarítási előnyeit, így aki ezt a megoldást választja kvázi kettő az egyben szolgáltatást kap. Azoknak viszont, akik félnek az esetleges kockázati elemektől, nem ajánlott befektetéses életbiztosítást választani, illetve rövidtávú célokra sem kifizetődő. Legalább 7-10 év feletti megtakarítási időtartamra javasolt, mivel a befektetés átlagosan ennyi idő alatt termeli ki a vele járó költségeket.
A költségek nagyrésze a futamidő elején kerül felszámolásra, ebből adódik, hogy az első nagyjából 5 évben semmiképpen nem éri meg hozzányúlni a befizetett összeghez. Minél hosszabb ideig tartjuk fenn a szerződést, annál magasabb hozamot érhetünk el a kamatos kamatszámításnak köszönhetően. Közel 20 biztosítótársaság ajánl több, mint százféle konstrukciót, így a döntés az átlagember részére meglehetősen nehéz. Amennyiben ilyenfajta megtakarításra adjuk a fejünket, ahhoz, hogy biztosan jól jöjjünk ki belőle, mindenképpen egyeztessünk egy pénzügyi szakemberrel a választás előtt. Hosszútávon kiváló befektetési forma lehet, mely védelmet is nyújt egyben nekünk és családunknak.